强化风控意识 层层压实责任 确保企业高质量安全发展

强化风控意识 层层压实责任 确保企业高质量安全发展

尊敬的省公司领导：

4月中旬，xx市分公司发生了一起xx营业员在营销过程中运用感情投入，个人礼品赠送、承诺收益等方式博取客户高度信任，有针对性的选择风险意识薄弱的客户，以帮助客户购买邮政金融理财产品为借口，在客户手机上直接操作将客户账户资金转出，导致了涉嫌金融诈骗风险事件的发生。

风险事件的发生绝对不是偶然的，通过对这起风险事件的发生，我们分析认为以下几个方面是造成风险事件发生的主要原因：

1、思想认识不到位，重发展轻管理的思想存在。近年来，xx市分公司业务发展迅猛，各县分公司注重业务发展，对风险管理和内部控制的理解还存在不足，风控能力与业务规模不匹配，部分领导忽略了案件风险防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，有的部门对风险防范工作认识不到位，认为风险防范工作就是“牵头部门”的事情，导致风险防范工作没有得到全面有效的开展；市公司领导重视风险防范工作，逢会必讲风险防范，但各县（市、区）分公司及各部门未引起高度重视，导致部分基层人员无动于衷，上热下冷，风险防范意识薄弱，没有取得实质性的效果。大部分网点负责人只重视经营任务，任务至上的思想较为严重，片面的追究任务指标的考核，不重视内部管理，安全教育、警示教育和职责意识；网点负责人履职检查流于形式，有些网点负责人大部分时间未认真进行履职检查，造成了风险隐患。

2、员工 ……此处隐藏1883个字……放过，暴露的问题及人员排查不到位不放过，管理漏洞和检查发现的问题得不到有效整改不放过。坚持做到三个“突出”：突出对“人”的监督，责任追究到人，做到核查、处置、问责“三到位”，突出对“事”的监督，狠抓规章制度执行是硬抓手。突出对“物”的监督，狠抓重点领域及资金薄弱环节的防控，对新形势下可能出现的风险点做出及早预判。

五、全市金融网点要狠抓三级权限管理，巩固风险防线，严禁不相容岗位兼职、严禁违规授权。继续加强代理营业机构合规配员工作，解决好代理营业机构合规配员缺口。要达到监管部门对代理营业机构“熟悉银行业务的人员不少于4人”的监管要求。

六、认真执行近亲回避、岗位轮换制度。加强对关键岗位人员轮岗、强制休假制度的执行，对落实不到位的进行督办追责。未达到轮岗期限的，每年必须组织强制休假和离岗审计、检查，不得以强制休假代替轮岗，网点负责人、营业主管、普通柜员等具有权限制约关系的岗位，严禁兼职。

七、强化行为排查，鼓励员工举报。切实加强对人员日常行为排查，扩大排查范围，排查范围不仅限于金融从业人员，关注员工八小时外异常行为，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，定期组织全员排查，对网点负责人和理财经理等高风险岗位要组织专项排查，由被排查人上一级主管领导亲自审定并做出排查结论。要继续发动和鼓励员工举报，主动预防、及早发现和有效化解案件风险。

八、要逐步完善金融风险报告制度。各县分公司金融业务部要在对辖内风险情况进行分析的基础上，按月向上级金融业务部提交风险合规报告。

九、做好对分公司领导层、管理层和全体金融从业人员的风险管理专题培训，使得每一个金融从业人员严格遵守根各项业务制度，树立正确的人生观，做到人人合规。